Zmiany dla konsumentów kredytów hipotecznych – Ustawa o kredycie hipotecznym

22 lipca 2017 roku wchodzi w życie Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Niesie ona ze sobą sporo zmian, zarówno dla banków, pośredników i agentów, jak również dla konsumentów kredytów hipotecznych. Najważniejsze zmiany dla klientów to: Kredyt walutowy tylko dla osób, zarabiających w walucie Zgodnie z art.6 zadłużenie się[…]

Co warto wiedzieć ubiegając się o kredyt w banku (cz.2) Umowa przedwstępna zakupu nieruchomości

Ubiegając się o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości należy zgromadzić określoną dokumentację. Katalog pozycji, choć w swojej podstawowej wersji wygląda podobnie w każdym banku, to jednak różni się wieloma szczegółami pomiędzy nimi, a jak wiadomo diabeł tkwi w szczegółach. Przede wszystkim każdy bank posługuje się swoimi formularzami, w oparciu o które składany jest wniosek. Więcej[…]

10 cech dobrego doradcy kredytowego

Rynek produktów kredytowych w Polsce jest na tyle szeroki i zróżnicowany, że osobom, które na co dzień go nie śledzą i nie posiadają określonej wiedzy w tym obszarze ciężko dokonać rzetelnej analizy ofert. Po pierwsze dlatego, że na rynku jest ogrom banków, każdy z nich natomiast w samym obszarze hipotek posiada po kilka propozycji. Ich[…]

Co warto wiedzieć ubiegając się o kredyt w banku (cz.1) Słów kilka na temat zdolności kredytowej.

Kiedy zapada decyzja o zakupie własnego „M” bardzo często w ślad za nią podąża zapotrzebowanie na środki finansowe i konieczność zmierzenia się z tematem pozyskania kredytu hipotecznego. Najczęstszą praktyką jest ta, w której osoba zainteresowana zaciągnięciem zobowiązania, kieruje swe kroki do macierzystego banku, w którym ma już konto, kartę czy inny produkt bankowy bądź też[…]

Kto ubezpiecza kredyt do momentu uzyskania aktu własności lokalu?

Jedną z najczęściej stosowanych form przejściowego zabezpieczenia kredytu mieszkaniowego jest ubezpieczenie spłaty kredytu, czyli tzw. ubezpieczenie pomostowe, stanowiące istotny koszt okołokredytowy. Zabezpieczenie to utrzymuje się do momentu dokonania przez sąd wpisu hipoteki w Księdze Wieczystej nieruchomości, będącej przedmiotem zabezpieczenia kredytu. W zależności od tego, czy nabywana nieruchomość posiada już KW czy trzeba ją założyć, proces[…]

Czy powszechnym warunkiem uzyskania kredytu jest zabezpieczenie w postaci polisy ubezpieczeniowej na życie?

Klient, chcący zawrzeć umowę kredytu, może w praktyce zostać zobowiązany do zawarcia aż sześciu rodzajów umów ubezpieczenia: ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, ubezpieczenia tzw. pomostowego, ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa (ewentualnie NNW), ubezpieczenia na wypadek utraty pracy oraz ubezpieczenia nabytego mienia od ognia i innych zdarzeń losowych. Banki albo nakładają obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia[…]

Co stanie się, jeśli kredytobiorca przestanie spłacać kredyt?

Kredyt hipoteczny to najczęściej zobowiązanie długoterminowe (15, 20, 30 lat), a co za tym idzie wieloletnie obciążenie dochodów Klienta. W tak długim okresie nasza sytuacja może się zmienić o 180 stopni. Nie mamy wpływu na nieprzewidziane zdarzenia, które zmniejszają wysokość osiąganych przez nas dochodów, a w konsekwencji wpływają na terminową spłatę rat kredytu. Banki biorą[…]

Jakie jest prawdopodobieństwo wypowiedzenia umowy przez bank, gdy jedno z małżonków traci pracę?

Bank wypowiada umowę kredytową tylko wówczas, kiedy spłata i prawidłowa obsługa długu jest zagrożona, a negocjacje z klientem, restrukturyzacja zadłużenia i kolejne monity o zapłatę nie przyniosły pożądanego rezultatu. Często stosowanym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest wprowadzenie do umowy dodatkowych zabezpieczeń w postaci współkredytobiorców lub poręczycieli. Jednak jeśli jedno z małżonków traci pracę, a drugie[…]

Czy w czasie spłacania kredytu można zmienić walutę?

Jeszcze kilka lat temu kredyty walutowe były w Polsce bardzo popularne. Sytuacja zmieniła się po światowym kryzysie finansowym, który zmarginalizował tego typu produkty bankowe. Teoretycznie nadal Polacy mają możliwość wzięcia kredytu w walucie obcej, w praktyce jednak walutowy kredyt hipoteczny dla większości naszych rodaków jest niedostępny. Powodem jest rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego, która stanowi, iż[…]

Czy pozytywna decyzja banku o przyznaniu kredytu oznacza, że kwota, o jaką ubiegaliśmy się wpłynie jednorazowo na konto?

Decyzja o przyznaniu kredytu jest informacją dla Klienta, że bank jest gotowy wypłacić kredytobiorcy określoną kwotę. Warunkiem uruchomienia kredytu jest podpisanie umowy kredytowej, ustanowienie prawnych zabezpieczeń i doniesienie niezbędnych dokumentów, które nie zostały złożone w trakcie wnioskowania o kredyt, lub o które zawnioskował bank po dokonaniu analizy sytuacji Klienta. Jeśli wszystkie warunki zostaną spełnione, bank[…]

Czy należy ubezpieczyć mieszkanie?

W wielu umowach kredytowych banki wymagają od kredytobiorców przedstawienia polisy ubezpieczenia mienia (np. nieruchomości) jako jednego ze sposobów zabezpieczenia spłaty kredytu. Kredytobiorca powinien dopełnić obowiązku ubezpieczeniowego w towarzystwie ubezpieczeniowym akceptowanym przez bank. Często banki polecają towarzystwa ubezpieczeniowe, z którymi mają podpisane umowy o współpracy. Umowy te wymagają od kredytobiorcy mniej formalności, związanych z ubezpieczeniem lokalu,[…]

Czy możliwa jest zmiana banku podczas spłacania kredytu?

Oferta kredytowa banków ulega zmianom w tempie, nie pozwalającym na ich śledzenie osobie, która nie jest doradcą kredytowym lub nie jest to dla niej obszar szczególnego zainteresowania. Promocje, zmieniające się marże, prowizje, zasady udzielania kredytów na skutek wprowadzania nowych regulacji prawnych na rynku bankowym… To wszystko może przeciętnego Kowalskiego przyprawić o prawdziwy ból głowy i[…]